资产处置，银行不良资产处置方法

大多问题其实要是想知道，只用把问题放到浏览器中搜一下就可以。

银行处置不良资产，大多都是规范化、流程化的。

具体有如下几点：

1. 常规催收。

简单说来就是直接上门催收，不过这也常会遇到债务人一边说着还债、和解，另一边却暗中转移财产的事。

2. 和解清收

共同商讨，谈判桌上讲明白和解的方式、额度以及时间。相当于私了的意思。

3. 诉讼清收

如果常规催收没用，双方也和解不来，那么就要考虑走法律途径来维权了。

但这也不是盲目起诉，起诉前最好进行相应的摸底，根据债务人的财产情况，合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全，再及时上诉、申诉。

4. 追加债偿主体

如果对方（债务人）早已将资产转移，穷尽手段也找不到债务人财产线索或者财产不足。那就要在执行程序中追加或者通过诉讼手段来追加偿债主体。这里需要进行尽调环节，目前国内在这一方面，福韵数据通过开源网络情报调查的方式相对专业靠谱。现有不良资产形成这么大的规模，一般也就都到了要进行尽调取证的环节。

5. 债务重组

如果依然对债务人能力认可，或者觉得此时追缴钱财拿不回多少，通过债务重组，签订新协议和还款计划，采用资产置换的方式，提高资产变现和收益能力为目标，最终盈利之后再收回钱。

6. 以物抵债

这种相对容易理解，如果企业（债务人）破产或者濒临破产，要是债权人不接受抵债物，则将一无所有，故而债权人可以采取实现债权的快捷方式——以物抵债。

要注意的，已被法院查封的财产不能再以物抵债；存在租赁关系的财产应取得承租人放弃优先购买权的确认，同时及时办理过户手续。

7. 债转股

对于一些觉得可以信任和合作的债务人，债权人可以采用债权转股权或以实物抵债后作价入股企业的方式实现债权。也就是入股对方公司，最后公司经营回正，股票价格上升，那么也就能得到更大的收益。

8. 盘活重整

比如有些项目前景优良的企业，只是暂时现金流不足，对这种情况的债务人，债权人可以采取债转股、引入并购基金、说服原股东出让部分股权、冻结债务、注入新的流动资金等重组方式，由新的管理者接管企业权力，在营运管理和财务上给予债务人支持与提升。

9. 转让债权

如果资产包户数较多，银行自身难以消化的，可以考虑将资产包拆解为小包或个案，外聘合作伙伴接盘，不良资产本身也有不少主动找上门的投资者。

10. 资产证券化

目前只有国有银行及四大AMC才有办法操作。

11. 申请强制清算

法院受理后，拿到‘裁定书’，如果债务人拒不履行义务，债务人恶意转移或处分财产，那么可以走入强制清算程序，查实了对方资产，那么有证据了，法院就可以强制执行。依法维护自身权益。

12. 申请追究刑事责任

这是追债的终极法律手段。债权人实在没有办法的话，可以根据已掌握的事实和证据，向司法机关举报要求追究债务人或相关人员的刑事责任。具体哪些罪名，这里就不做罗列了，比如限制高消费，还有抽逃出资罪、妨害清算罪、虚假破产罪、合同诈骗罪等等。要求司法机关追究老赖及相关人员（股东、董事、高管、监事、财务等）刑事责任。

房地产价值大数据分析报告赋能银行处置人员

我叫孙莉，今年是我在国有银行工作的第十三个年头，在行里已经可以说是资历非常老了，新来的主管也会叫我一声莉姐。身边的人来来往往，我却始终扎根在这家银行。主要是因为年纪越大就越想去图个安稳。几年来，我辗转多个岗位。从最初的柜员到零售客户经理，再到如今的资产管理部门，可以说对银行的各个方面都有些许理解。现在我主要去做不良资产的处置。

可能很多人都不是很了解我的岗位，大家对银行的印象主要就是存钱、取钱、购买金融产品这样常规业务。其实，银行里部门众多，而我做的这块不良资产处置就是一个比较内隐的职位。那我给大家说说我的工作，从银行的角度来看，不良资产又被称作为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。近几年来，大家都看到不良资产的潜在价值，所以不良资产的热度高涨。我主要做的是房产方面，所以我做的不良资产处置主要针对银行的不良房产债权回收而进行的资产处置。房产金融的不良资产处置面临收房以及收回来如何卖的问题。更具体的还包括资产处置之后，超过债务之外的部分如何分配、不足值如何补充等等。

随着五大AMC公司的发展，银行与这些公司的合作越来越多。对于不良资产而言，银行会将不良资产转让给AMC公司进行价值重整，而银行需要承担的是资产评估的工作。所以，言简意赅地来说，我的工作主要就是对一些已经成为不良资产的房地产进行资产评估。

看似一个简单的资产评估，实则非常繁琐。每次当我听闻有新的房产需要我去处理的时候，我的头都大了。去做房产的评估，我需要到线下调研，搜集数据。对于估值工作，还要去聘请专业的房产估价师。一份估价报告往往需要等两到三天，非常耗时。今天，主管张豪一大早就给我将，“莉姐啊，来任务了，这有一套虹口区的房子需要你去做一下。”我很不满地抱怨道，“主管，上周我刚做完一套，还没来得及歇两天这就又来了，最近上海天气不好，出去调研可以说是异常艰辛啊。”主管笑笑说，“工作所迫没办法呀。但是，这次你不用往外跑了，工作会相对轻松很多。”我很惊讶，做了这么久的工作就没有一次不往外跑的。网上的信息过于碎片化，很多缺少的信息需要到线下才能得到。只见主管神秘兮兮地在纸上写下国内资产信息网（公众号：资产交易信息），并说道：“你去试试这个平台。”

我将信将疑地打开这个平台，初始页面就给我一种很专业的感觉，这让我觉得可能真的有戏。我试着生成了一份标的房屋的报告，不过两分钟，一份完整详细的房地产价值大数据分析报告就呈现在我的面前。相比以前的房屋估值报告，这里的信息更加丰富，细节更加具体。我不由地惊叹，这可为我未来的工作省了不少力气啊。

这一瞬间，我的心里感慨颇深。作为一个在银行业里工作了十余年的老员工，见证了银行业的不断成长。每一年，都有许多繁琐的工作被互联网所替代。如今，我也真切感受到了互联网的红利，感受到了科技对我们生活和工作的不断改变。